2016年04月27日 14:53 來(lái)源：法制晚報(bào)
法制晚報(bào)訊（記者 王磊）受全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響，中國(guó)傳統(tǒng)依賴投資和出口的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式正在改變，擴(kuò)大內(nèi)需尤其是促進(jìn)消費(fèi)已成當(dāng)務(wù)之急。
令人欣慰的是，2015年我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)亮點(diǎn)十足，服務(wù)消費(fèi)、信息消費(fèi)、品質(zhì)消費(fèi)等一大批消費(fèi)新熱點(diǎn)蓬勃興起，90后對(duì)消費(fèi)格局影響日益深刻。成長(zhǎng)中的中國(guó)消費(fèi)，正逐漸取代投資和出口，成為拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一駕馬車。
央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)文支持 消費(fèi)金融迎發(fā)展契機(jī)
廣闊的消費(fèi)市場(chǎng)，給消費(fèi)金融的發(fā)展帶來(lái)了契機(jī)。日前，央行及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求培育發(fā)展消費(fèi)金融組織體系，加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境。
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不過(guò)，我國(guó)消費(fèi)金融尚處于起步階段。華興資本研究顯示，2014年中國(guó)消費(fèi)信貸占整體信貸市場(chǎng)規(guī)模的比例僅為18%，與美國(guó)的48%差距較為明顯。另?yè)?jù)央行數(shù)據(jù)，2015年我國(guó)信用卡發(fā)卡量4.32億張、人均持卡量0.3張，而美國(guó)人均持卡量超過(guò)5張。中國(guó)有5億互聯(lián)網(wǎng)非信用卡人群，亟須便捷高效的消費(fèi)信貸服務(wù)。
在中國(guó)的消費(fèi)信貸領(lǐng)域中，房貸占比長(zhǎng)期維持在75%左右，是消費(fèi)信貸的絕對(duì)主力。與此同時(shí)，消費(fèi)信貸規(guī)模占居民可支配收入比例為36.4%，包含房貸后仍遠(yuǎn)低于美國(guó)的104.4%。這意味著，提供無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保、小額高頻消費(fèi)信貸的P2P網(wǎng)貸、消費(fèi)金融公司等，有充足的空間可以大顯身手。
艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，中國(guó)整體信貸余額達(dá)到94萬(wàn)億人民幣，其中個(gè)人信貸占比28.8%，余額達(dá)到27萬(wàn)億人民幣；個(gè)人消費(fèi)信貸占個(gè)人信貸比例為70.1%，余額為19萬(wàn)億，占中國(guó)整體信貸余額比例提升至20.2%。
隨著個(gè)人消費(fèi)的潛力不斷釋放、國(guó)民經(jīng)濟(jì)實(shí)力和消費(fèi)觀念的進(jìn)步，消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模將隨著整體信貸規(guī)模一同增長(zhǎng)。
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融受熱捧 90后人群異軍突起
2013年伊始，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融開(kāi)始井噴式發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模僅為60億元，2014年交易規(guī)模則突破183.2億元，增速超過(guò)200%，2015年交易規(guī)�；蛲黄�2000億元。各互聯(lián)網(wǎng)巨頭也競(jìng)相進(jìn)入市場(chǎng)。
在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融受到熱捧的同時(shí)，消費(fèi)的主力人群也在發(fā)生變化。顯著異于其他年齡層的成長(zhǎng)環(huán)境以及與互聯(lián)網(wǎng)用戶群的高重合度，使90后形成了一個(gè)極為特殊的消費(fèi)群體。超前消費(fèi)是90后的一大標(biāo)簽。
隨著2.11億90后人口步入青年時(shí)代，他們逐漸獨(dú)立的財(cái)務(wù)狀況，更高的消費(fèi)能力產(chǎn)生的消費(fèi)需求，正極大刺激著消費(fèi)信貸。主打消費(fèi)金融的網(wǎng)貸平臺(tái)拍拍貸數(shù)據(jù)顯示，其2016年一季度新增的384萬(wàn)用戶中，有48.8%是90后，90后已成為其平臺(tái)上資金凈流入最多的人群。
聯(lián)合國(guó)發(fā)布的《2015全球人口發(fā)展報(bào)告》稱，90后在2015年末占15-60歲勞動(dòng)人口的比重將高達(dá)22.7%，且未來(lái)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)直至30%以上。
年齡越大的人消費(fèi)傾向越低，而勞動(dòng)人口才是消費(fèi)的中堅(jiān)力量。90后占中國(guó)勞動(dòng)力人口比重不斷提升，意味著90后在逐步成為消費(fèi)的主力軍。
拍拍貸預(yù)計(jì)，90后用戶占比將進(jìn)一步擴(kuò)大，而他們將占據(jù)消費(fèi)金融的未來(lái)。
